美国留学之医疗保险的种类介绍

医疗保险成为人们生活的必须要素。申请了医疗保险的人会拿到一张医疗保险卡,医院根据这张卡及号码向相关的保险公司结账。

选择医疗保险是一门大学问,一定要根据自己和家人的健康需要、家庭经济能力和环境等因素来仔细考虑,并且要全面了解、考察、分析和比较各家不同的保险公司及其保险项目,但美国的医疗保险五花八门,常常弄得初次申请者不知所云,因此首先要了解美国的医疗保险制度。

美国的医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。人们常说的医疗保险(medicare)属于政府资助的社会保险项目。在美国,不少人同时参加私人医疗保险和社会保险。与医疗有关的保险有下列几种：

● 医院保险(hospital insurance)

用以保障在医院里的住院和门诊服务(不含医生费)。你可以选择每年高住院天数和总保险给付金额,超出了自己负责。

● 内外科保险(medical-surgical insurance)

内科部分保障住院时的医生费,以及一些院外的医疗服务如药物、x光、麻醉和检验等项目(要详细列清楚),有时还会保障诊所的医生费。外科部分是指外科医生的手术费。

● 重要医疗保险(major medical insurance)

也称为大灾祸保险,指保障支付如果有重大疾病或意外时,所需要的巨额开支。一般有100-500美元的扣除额和你要付开支的20%,但达到某一个限额后保险公司会全包。不要以为它保障的金额这么大,保费一定会很贵,因为发生的机会不高,扣除额大,且你要分担开支,所以保费反而没有以上两种高。如果你在经济上只有买一种保险的能力时,好买这一种保险。

● 特种疾病保险(disease-specific insurance)

有些疾病如癌症或者心脏病,需要长期及昂贵的治疗,有时会超过你保险限额,很多人会闻之心悸,于是保险公司退出如癌症保险这一类型的保险。其实他很多时候也没有完全支付保障的范围,且保障的项目大部分已包括在你原有保险的范围内,有点浪费和不切实际。

● 长期照料或疗养院保险(long-term-care insurance)

要注意的地方是很多只保级或skilled nursing的疗养院服务,即严重的疗养院,要有医生许可,需要专门技术护理的病人才能住进去的疗养院,其他一般性的养老院是不保的,一定要查清楚再选择。

● 牙齿保险(dental insurance)

受保范围很广,一般保费昂贵,好经过工作单位购买团体保险。

● 伤残保险(disability insurance)

如果因意外或疾病引致你不能工作时,它会支付你没有收入的损失,所以除了买医疗保险之外,好也购买这类保险。如果因工受伤,你可能会得到州政府办的工人赔偿保险金(worker’s compensation)。

● 意外保险(accident insurance)

只保障你因意外如车祸受伤的医疗费。

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